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 行業(yè)資訊 |
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2015年10月各地針對中小企業(yè)融資擔(dān)保政策匯總 |
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發(fā)布人：財(cái)信融資擔(dān)保 發(fā)布時間：2015-11-09 點(diǎn)擊數(shù)：1830次 【字體：大 中 小】 |
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10月，為有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，山東省財(cái)政廳等部門與國家開發(fā)銀行等35家金融機(jī)構(gòu)簽約合作，建立山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暨融資擔(dān)保代償補(bǔ)償機(jī)制；寧夏回族自治區(qū)非公有制經(jīng)濟(jì)服務(wù)局與郵政儲蓄銀行、人保財(cái)險(xiǎn)簽署三方合作協(xié)議，以“政府+銀行+保險(xiǎn)公司”的合作模式，啟動全區(qū)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，緩解我區(qū)小微企業(yè)融資難、融資貴。
河南設(shè)立5億科創(chuàng)風(fēng)投基金 幫扶小微企業(yè)
10月，河南省中原科創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)投資基金在省政府新聞辦舉辦設(shè)立新聞發(fā)布會，這是河南首只政策性科創(chuàng)風(fēng)投基金。該基金由河南省財(cái)政廳、河南省科技廳、中原證券共同發(fā)起，基金首期規(guī)模5億元，其中：政府和中原證券各出資2.5億元。
河南首只政策性科創(chuàng)風(fēng)投基金
設(shè)立首只中原科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金，從政府層面講，有利于引導(dǎo)帶動社會資金和金融資本，集中投資于小微企業(yè)，提高財(cái)政資金的杠桿撬動效應(yīng)。從基金的投向來看，與以往成立的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基金不同，科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金更多是支持初創(chuàng)期、種子期科技型小微企業(yè)，促進(jìn)科技型小微企業(yè)做大做強(qiáng)。
基金投資方向是省內(nèi)國家及省級眾創(chuàng)空間、大學(xué)科技園、科技企業(yè)孵化器在孵科技型小微企業(yè)。此外，國家“千人計(jì)劃”、省“百人計(jì)劃”等高層次人才領(lǐng)辦的省內(nèi)初創(chuàng)期科技型企業(yè)也是本只基金的投資范圍。
山東建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制
為有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，山東省財(cái)政廳等部門10月與國家開發(fā)銀行等35家金融機(jī)構(gòu)簽約合作，建立山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暨融資擔(dān)保代償補(bǔ)償機(jī)制。
參加此次簽約的35家合作銀行承諾，小微企業(yè)貸款利率上浮比例原則上不超過同期貸款基準(zhǔn)利率的30%，并且達(dá)到“三個不低于”的要求，即在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。
省級財(cái)政對完成上述承諾的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2015-2016年度向小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款和技術(shù)改造類項(xiàng)目貸款形成的不良貸款或呆賬，將按照貸款本金的30%給予損失補(bǔ)償。
同時，建立“政府+擔(dān)保+銀行+再擔(dān)?！钡榷喾絽⑴c、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作模式，省財(cái)政設(shè)立專項(xiàng)資金，對達(dá)到當(dāng)年新增小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額為凈資產(chǎn)的1倍以上、累計(jì)代償率低于4%且平均擔(dān)保費(fèi)率不超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50%等要求的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，小微企業(yè)貸款擔(dān)保發(fā)生的代償損失，由省再擔(dān)保集團(tuán)、合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省級財(cái)政資金，分別按照25%、20%、40%、15%的比例共同承擔(dān)代償責(zé)任。
省級小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金分別委托省經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資公司和省再擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司設(shè)立專戶進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)受理損失補(bǔ)償申請和資金撥付等工作。專戶資金不得用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投資以及捐贈、贊助等支出，報(bào)經(jīng)省財(cái)政廳等部門同意，閑置資金可用于購買國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及其他規(guī)定用途。
甘肅為小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金
甘肅省小微企業(yè)從下月起將可“輕松”獲得最高額度1000萬元、期限最長5年的低成本貸款。甘肅省政府近日通報(bào)并解讀了《甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法》。
《辦法》共8章30條，明確了互助貸款的內(nèi)容，對基金管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、互助擔(dān)保金返還、貸款對象、客戶條件、支持重點(diǎn)等問題進(jìn)行了規(guī)范?！掇k法》指出，省財(cái)政廳為基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)，省非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、省工商局為基金管理機(jī)構(gòu)，甘肅銀行為基金運(yùn)營機(jī)構(gòu)，三方各司其職，齊抓共管，合力開展基金管理運(yùn)營工作。
《辦法》規(guī)定，按照“自愿繳納、有償使用、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，采取政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、企業(yè)繳納互助擔(dān)保金、銀行發(fā)放貸款的方式，組建小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)?；鸪??；鸪刭Y金由省工商局在甘肅銀行分別開設(shè)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)互助擔(dān)保金專戶存放，并實(shí)行封閉管理。小微企業(yè)擁有基金池?fù)?dān)保資格后，無須進(jìn)行其他擔(dān)保和抵押，即可開展信貸業(yè)務(wù)。
截至目前，甘肅省財(cái)政廳已注入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金1.6億元，可撬動銀行新增發(fā)放專項(xiàng)貸款160億元到240億元。
新疆中小企業(yè)信用擔(dān)保免征營業(yè)稅無需審批
新疆中小企業(yè)信用擔(dān)保免征營業(yè)稅無需審批，但需要備案管理。免稅免審批但不免管理。取消中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅審批，是稅務(wù)總局按照《國務(wù)院關(guān)于取消非行政許可審批事項(xiàng)的決定》，清理取消的57項(xiàng)稅務(wù)非行政許可審批事項(xiàng)之一。符合規(guī)定條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，取消免稅審核批準(zhǔn)工作程序，納稅人在享受稅收優(yōu)惠政策的首個申報(bào)期內(nèi)，將備案材料送所在地縣(市)地方稅務(wù)局及同級中小企業(yè)管理部門備案。
此前已列入工業(yè)和信息化部和國家稅務(wù)總局下發(fā)的免征營業(yè)稅中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不再辦理免稅備案手續(xù)。其經(jīng)營情況如發(fā)生改變，應(yīng)再次區(qū)分是否符合免稅政策并相應(yīng)辦理免稅備案或停止享受優(yōu)惠。
四川 50億財(cái)政資金幫中小企業(yè)融資
四川省財(cái)政廳將建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資引導(dǎo)基金和財(cái)政金融互動政策“兩個體系”，通過創(chuàng)新財(cái)政支持方式，引導(dǎo)激勵社會、金融資本加大投入，幫助緩解中小微企業(yè)融資難題。
其中第一項(xiàng)改革，通過建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資引導(dǎo)基金體系，以帶動社會資本投資興業(yè)。通過基金管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)化運(yùn)作，促進(jìn)財(cái)政資金與社會資本的有效融合，幫助緩解中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等特定對象的融資難題，推動我省重大基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。第二項(xiàng)改革，將建立財(cái)政金融互動政策體系，鼓勵金融資本加大投放，并通過多種激勵政策組合實(shí)施，提高我省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融資源配置水平。具體包括：支持做大金融產(chǎn)業(yè)；促進(jìn)擴(kuò)大信貸增量；激勵增加定向貸款；健全融資風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制；完善融資擔(dān)保體系；改善基礎(chǔ)金融服務(wù)；支持鼓勵直接融資。這七個方面，涵蓋了22條具體政策。據(jù)初步測算，執(zhí)行上述政策共需安排財(cái)政資金50億元以上。
寧夏啟動小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)工作
“政府+銀行+保險(xiǎn)公司”模式緩解企業(yè)融資難
10月14日，寧夏回族自治區(qū)非公有制經(jīng)濟(jì)服務(wù)局與郵政儲蓄銀行、人保財(cái)險(xiǎn)簽署三方合作協(xié)議，以“政府+銀行+保險(xiǎn)公司”的合作模式，啟動全區(qū)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，緩解我區(qū)小微企業(yè)融資難、融資貴。
企業(yè)無抵押無擔(dān)保，難以從銀行獲得貸款，是全區(qū)小微企業(yè)共同的卡脖子難題。保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是為小微企業(yè)提供的一種信用保證保險(xiǎn)，當(dāng)小微企業(yè)無力償還貸款時，保險(xiǎn)公司承擔(dān)向銀行償還責(zé)任，解決銀行對小微企業(yè)不敢貸款的難題。小微企業(yè)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)貸款對象為在自治區(qū)注冊的小微企業(yè)，以貸款銀行為被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保指定險(xiǎn)種后，郵儲銀行按有關(guān)規(guī)定向企業(yè)發(fā)放貸款，不需要企業(yè)提供抵押或擔(dān)保，程序簡單易操作，小微企業(yè)最高可貸到300萬元。
自治區(qū)非公局已委托第三方信用評級機(jī)構(gòu)——聯(lián)合信用寧夏分公司對全區(qū)首批100家試點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行信用評級，逐步建立全區(qū)小微企業(yè)信用體系，打通金融服務(wù)與金融需求通道。
甘肅建立小微企業(yè)互助貸款 緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題
為促進(jìn)甘肅省非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，助推大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，由甘肅省非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、省財(cái)政廳、省工商局、甘肅銀行聯(lián)合制定的《甘肅省建立小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法》正式頒布實(shí)施。
甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)?；?，是按照“自愿繳納、有償使用、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則建立的，采取政府提供“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”、企業(yè)繳納“互助擔(dān)保金”、銀行發(fā)放貸款的方式，來組建小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)?！盎鸪亍薄Ｔ撧k法的頒布實(shí)施，旨在搭建融資服務(wù)平臺，對有效解決和緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，進(jìn)一步推動全省經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展，都將具有十分重要的意義。
“基金池”資金由省工商局在甘肅銀行分別開設(shè)“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”和“企業(yè)互助擔(dān)保金”專戶存放，并實(shí)行封閉管理?！帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”由政府財(cái)政部門按照銀行放貸額的1.5%注入，區(qū)分有無有效抵質(zhì)押物和其他擔(dān)保措施，互助擔(dān)保金一年期分別按2.5%和4%兩個標(biāo)準(zhǔn)繳納，貸款期每增加一年，繳納比例提高一個百分點(diǎn)。貸款期限一般為3年以內(nèi)，最長不超過5年。
小微企業(yè)擁有“基金池”擔(dān)保資格后，無需進(jìn)行其他擔(dān)保和抵押，即可開展信貸業(yè)務(wù)。這對于受創(chuàng)業(yè)資金困擾的小微企業(yè)來講，將是一個重大利好。目前，省財(cái)政廳已注入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金1.6億元，可撬動銀行新增發(fā)放專項(xiàng)貸款160到240億元，首批貸款預(yù)計(jì)將于11月底發(fā)放。
山東小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資最高可獲20萬元貼息
10月，山東省財(cái)政廳聯(lián)合省科技廳、省知識產(chǎn)權(quán)局共同出臺《山東省小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目管理辦法》，省財(cái)政將對符合條件的小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款項(xiàng)目，進(jìn)行貼息和評估費(fèi)補(bǔ)助。符合條件的單筆貸款，按照貸款當(dāng)年中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的60%給予貼息支持，一個年度貼息最高不超過20萬元。
小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊的小微企業(yè)，以其合法有效且可以轉(zhuǎn)讓的知識產(chǎn)權(quán)，獲得金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。省財(cái)政將從預(yù)算內(nèi)的科技重大專項(xiàng)和重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃中安排資金對符合條件的項(xiàng)目進(jìn)行貼息或補(bǔ)助。對項(xiàng)目進(jìn)行貼息時，符合條件的單筆貸款，按照貸款當(dāng)年中國人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的60%給予貼息支持，一個年度貼息最高不超過20萬元。對未按照規(guī)定歸還的逾期貸款利息、加息和罰息，不予貼息。貼息期限最長為2年。同一家企業(yè)享受貼息最多不超過3次。對項(xiàng)目評估費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)助時，對企業(yè)因貸款而產(chǎn)生的專利評估、價值分析費(fèi)，按確認(rèn)發(fā)生額的50%予以補(bǔ)助，對同一家企業(yè)年補(bǔ)助最高不超過5萬元，同一家企業(yè)享受補(bǔ)助最多不超過3次。
安徽將安排10億元設(shè)立小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金
安徽省政府最新出臺金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新政，省財(cái)政將安排10億元設(shè)立續(xù)貸過橋資金，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展融資難題。
《安徽省人民政府關(guān)于金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》中明確，為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力，改善金融服務(wù)，今年該省將安排10億元設(shè)立續(xù)貸過橋?qū)ｍ?xiàng)資金，以超調(diào)庫款資金形式撥付到市，同時，各市、縣(市、區(qū))要按不低于2倍配套，由市級統(tǒng)籌使用。
安徽省將按上年度小微企業(yè)納稅額、上年末小微企業(yè)貸款余額分別在全省占比(權(quán)重各半)，來合并計(jì)算續(xù)貸過橋資金的分配比例，對依法合規(guī)經(jīng)營、生產(chǎn)經(jīng)營正常、具有持續(xù)經(jīng)營能力和財(cái)務(wù)狀況、信用狀況良好、還款能力與還款意愿強(qiáng)、沒有挪用貸款資金、沒有欠貸欠息等不良行為、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)，及時提供短期過橋資金。
安徽省還要求，各地財(cái)政部門要會同有關(guān)單位按照“?？顚Ｓ?、封閉運(yùn)行”原則，合理確定服務(wù)對象、申請條件、資金額度、期限、費(fèi)率，科學(xué)設(shè)置審核程序和資金劃轉(zhuǎn)流程，切實(shí)加強(qiáng)管理，嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)，并于10月底前正式運(yùn)作。資金使用將按季度考核通報(bào)，督促各地提高資金使用效率，確保年度資金周轉(zhuǎn)率達(dá)到12次以上。
（來源:中國中小企業(yè)網(wǎng)）
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