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 行業(yè)資訊 |
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“財政+金融”為實體經(jīng)濟加裝雙引擎 |
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發(fā)布人：財信融資擔保 發(fā)布時間：2015-10-30 點擊數(shù)：2305次 【字體：大 中 小】 |
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——河北“1+N”舉措落實財政助推金融創(chuàng)新支持經(jīng)濟發(fā)展
穩(wěn)增長，促改革，謀發(fā)展，“財政”責(zé)無旁貸。
日前，經(jīng)河北省政府批準，省財政出臺《關(guān)于財政助推金融創(chuàng)新支持經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《意見》）。在政府財力相當緊張的情況下，省級財政共籌集整合資金44.35億元，力推金融資源進入實體經(jīng)濟。
這一《意見》，是全國第一個在省級層面出臺的”財政+金融“實施意見。值得一提的是，圍繞該《意見》，河北省財政廳已陸續(xù)推出《關(guān)于財政支持科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的十項措施》《河北省小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險補償實施辦法》等一攬子改革舉措，形成“1+N”的改革方案。
對此，河北省財政廳金融處處長馮建凱直言，作為政府“工具箱”里頗為重要的兩大工具，財政和金融支持經(jīng)濟發(fā)展具有顯著的協(xié)同效應(yīng)，財政投入會通過金融杠桿發(fā)揮“四兩撥千斤”作用，放大政策效應(yīng)，金融則可通過財政支持控制風(fēng)險和補償成本。財政金融結(jié)合，將是今后經(jīng)濟社會發(fā)展的新亮點和發(fā)力點，也是促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的有力抓手。
財政十五條描繪財政金融深度協(xié)作圖景。
“此次出臺的《意見》包含財政十五條措施，內(nèi)容非常全面，是一次前所未有的系統(tǒng)性設(shè)計。同時，《意見》力求務(wù)實，十五條具體措施可謂全是實招硬招?！瘪T建凱說。
根據(jù)《意見》，河北省將在四大領(lǐng)域全面發(fā)揮財政政策和資金的基礎(chǔ)作用。
首先，支持金融機構(gòu)參與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。河北省將鼓勵社會資本參與設(shè)立私募股權(quán)投資基金，對符合條件的私募股權(quán)投資基金公司，省財政根據(jù)其注冊資本和投資省內(nèi)重點產(chǎn)業(yè)的規(guī)模等因素給予500萬元至1000萬元的一次性獎勵；設(shè)立政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，運用階段參股、跟進投資等方式推動股權(quán)投資基金業(yè)發(fā)展壯大，支持河北省重點產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)加快發(fā)展。鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新符合PPP（政府和社會資本合作）模式特點的金融服務(wù)，優(yōu)化信貸評審方式。省財政每年安排3億元推廣資金，支持PPP項目建設(shè)。
同時，河北省將強化財政資金引導(dǎo)作用，推進多層次資本市場體系建設(shè)。為支持企業(yè)上市融資，2016年至2018年省級每年統(tǒng)籌安排1億元，設(shè)立境內(nèi)企業(yè)上市引導(dǎo)基金，對2015年至2017年在境內(nèi)外主板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”上市及在石家莊股權(quán)交易所掛牌的企業(yè)給予一次性獎補，推動符合條件的企業(yè)在境內(nèi)外多層次資本市場上市融資；積極推動資產(chǎn)證券化，盤活各類存量資產(chǎn)，對金融機構(gòu)承銷并成功發(fā)行的銀行信貸資產(chǎn)、企業(yè)專項資產(chǎn)、公共基礎(chǔ)設(shè)施收益權(quán)和公益項目資產(chǎn)等特定種類資產(chǎn)證券化項目，省財政按發(fā)行金額和相應(yīng)期限給予不超過1‰的獎勵；培育區(qū)域股權(quán)交易市場，省財政以政府購買金融服務(wù)的方式，支持石家莊股權(quán)交易所為省內(nèi)中小微企業(yè)提供掛牌、股權(quán)托管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，所需資金由省財政按照其實際提供服務(wù)的數(shù)量給予補貼。
《意見》還要求，發(fā)揮財政資金扶持功能，引導(dǎo)各地設(shè)立小微、涉農(nóng)和科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金，對銀行、小額貸款公司發(fā)放的小微企業(yè)、涉農(nóng)、扶貧、助殘和科技型中小企業(yè)貸款出現(xiàn)損失并經(jīng)確認后，按比例給予補償；省財政每年安排不低于2000萬元資金，采取業(yè)務(wù)補助和資本金注入等方式，支持擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)為中小企業(yè)特別是小微企業(yè)提供融資擔保（再擔保）服務(wù)。
此外，加大財政資金獎補力度，鼓勵發(fā)展新型金融組織和業(yè)態(tài)，對新入駐河北省的銀行業(yè)金融機構(gòu)總部、新設(shè)立一級分支機構(gòu)、引進總部后臺服務(wù)中心等，根據(jù)其注冊資本、撥付營運資金和投資等情況給予500元至1000萬元的一次性補助；鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新，省財政每年安排不低于1500萬元，對促進地方經(jīng)濟發(fā)展做出突出貢獻的金融機構(gòu)給予獎勵。
馮建凱介紹說：“‘財政十五條’中綜合運用了資產(chǎn)證券化、建立貸款風(fēng)險補償、擔保補償、小額票據(jù)貼現(xiàn)及財政貼息等多種方式，意在全面調(diào)動金融資源，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。”
頂層設(shè)計與基層探索良性互動。
為實體經(jīng)濟打造“財政+金融”的雙引擎，是一項系統(tǒng)性工程。事實上，河北省頂層設(shè)計與基層實踐已經(jīng)開始了良性互動，諸多市縣都在積極實踐探索，大力創(chuàng)新，形成濃厚改革氛圍。
今年年初，在張家口市財政局引導(dǎo)下，張家口市商業(yè)銀行、河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社張家口辦事處和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司作為試點機構(gòu)，采用市場化手段，適時推出小額貸款保證保險，探索建立了保險公司提供貸款信用保證保險、銀行提供貸款、政府提供保險保費補貼和風(fēng)險補償?shù)摹柏斦ｋU＋銀行”融資模式。
據(jù)張家口市財政局局長高峰介紹：“通過財政資金引入保險資金的放大器和保障功能，撬動信貸資金向無抵押、無擔保的小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供貸款，是財政和金融結(jié)合的典范。”
一方面，財政資金按照群眾貸款金額的1.3％給予保費補貼，以降低群眾的融資成本，群眾按照貸款金額的1％繳納保險費用，拿保單做抵押物就可以享受到銀行的貸款。
另一方面，財政設(shè)立風(fēng)險補償資金，分擔保險公司和銀行風(fēng)險。當貸款出現(xiàn)逾期風(fēng)險時，首先由保險公司按貸款本金的80%賠付至銀行，銀行承擔20%的貸款損失風(fēng)險。同時，張家口市財政局通過設(shè)立的風(fēng)險補償資金對保險機構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險損失予以補償。
“這項業(yè)務(wù)可以由保險公司和銀行兩家任意一端發(fā)起，這樣，客戶既可以到保險公司的網(wǎng)點申請業(yè)務(wù)，也可以到銀行的網(wǎng)點申請業(yè)務(wù)，非常方便。如果客戶提供的資料和實際經(jīng)營情況符合我們要求，客戶最遲3天就可以拿到貸款?！敝袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司工作人員楊宇航說。
截至7月底，張家口市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社依據(jù)小額貸款保證保險為181戶經(jīng)營主體提供了3716萬元的資金支持，涉及筑造、食品加工、農(nóng)業(yè)、建材、汽車修理、服裝加工、幼兒園和養(yǎng)老機構(gòu)等多個行業(yè)。
張家口市新天地機械制造有限公司有20多名員工，產(chǎn)品出口德國、美國、日本、法國等地。今年4月份，在接到大量海外訂單后，因上游企業(yè)延遲付款，公司急需流動資金購買原料?？偨?jīng)理蘇會成說：“像我們這樣的小微企業(yè)根本就不具備銀行所需的土地使用證、房產(chǎn)證等抵押物，幾乎沒有希望從銀行獲得貸款。而民間融資成本最低20％，遠高于企業(yè)的利潤，到手的訂單眼看就要雞飛蛋打。張家口商業(yè)銀行推出的小額貸款保證保險業(yè)務(wù)可真是雪中送炭，從申請到放款僅用了5天時間，我們能夠放心地按期完成訂單。”
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司張家口市分公司總經(jīng)理魏建文表示：“由于公司的經(jīng)營成本、市場運行狀況、小微企業(yè)貸款不良率較高等因素，起初我們是有顧慮的。但是，財政資金的支持增加了我們涉足這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信心?！?/span>
張家口市商業(yè)銀行副行長劉艷雨表示：“小額貸款信用保證保險不但降低了企業(yè)的融資門檻和融資成本，而且為銀行拓展了新的客戶。同時，保險公司保障機制的引入，也為我們貸款的風(fēng)險控制設(shè)立了一道安全門?！?/span>
就在本次“1+N”整體方案中，河北省財政廳出臺了《河北省財政銀行保險合作支持小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)實施辦法》。馮建凱介紹說，根據(jù)辦法，省級財政只做出框架性的要求，各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）財政具體操作，既可采用保險保費補貼方式，也可以采用出現(xiàn)貸款損失后政府、銀行、保險公司三方共同分擔風(fēng)險的方式。省級財政設(shè)立風(fēng)險補償金，對各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）財政相關(guān)支出按比例給予獎補，以調(diào)動各地積極性，提升地方財政的抗風(fēng)險能力。
馮建凱坦言：“尊重市縣和基層的創(chuàng)新精神，是此次改革的基本理念。只有汲取了基層實踐智慧的頂層設(shè)計，才能描繪出充滿活力的改革藍圖。”
財政支出與市場運作交相輝映。
此次河北財政出臺“1+N”整體方案，充分借助了金融工具和市場化理念，將使財政資金的支出方式和使用效率發(fā)生深刻變化，也將使財政資金花得更高效、更智慧，更在點子上。
“以往財政資金支持實體經(jīng)濟，多以財政補貼等直接投入的形式支出，這類補貼面很廣，但每家只得一點點，效果往往是撒胡椒面?！瘪T建凱表示，此次，圍繞統(tǒng)籌發(fā)揮財政政策、資金、管理、體制作用，圍繞創(chuàng)新財政資金投入形式，河北將實現(xiàn)財政資金由直接投入向間接投入、無償撥付向股權(quán)引導(dǎo)撬動、零碎分散向重點扶持轉(zhuǎn)變。
“撥改投”——河北省積極推動股權(quán)投資基金業(yè)發(fā)展，鼓勵社會資本參與設(shè)立私募股權(quán)投資基金投資省內(nèi)重點產(chǎn)業(yè)，實行以基金引基金，運用階段參股、跟進投資等方式推動股權(quán)投資基金業(yè)發(fā)展壯大，支持河北省重點產(chǎn)業(yè)和小微企業(yè)加快發(fā)展。
“撥改引”——鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新符合PPP模式特點的金融服務(wù)，優(yōu)化信貸評審方式，積極為PPP項目提供融資支持，省財政根據(jù)全省PPP項目實施進展情況，每年安排3億元推廣資金，支持PPP項目建設(shè)。
“撥改補”——河北省將建立貸款風(fēng)險補償機制，按照“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔”原則，引導(dǎo)各地設(shè)立各種小微、涉農(nóng)和科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金。
“撥改買”——變傳統(tǒng)的政府撥款為購買服務(wù)，河北省將以政府購買金融服務(wù)的方式，委托石家莊股權(quán)交易所為全省中小微企業(yè)提供掛牌、股權(quán)托管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，所需資金由省財政按照其實際提供服務(wù)的數(shù)量給予補貼?！芭c發(fā)達省份相比，河北省無論是上市公司數(shù)量，還是多層次市場融資規(guī)模，都存在較大差距?！瘪T建凱表示，這種做法既支持了中小企業(yè)積極利用場外市場融資，又支持了區(qū)域股權(quán)交易市場發(fā)展。
一個重要的理念是，積極的財政政策并非開閘放水，大水漫灌。這樣的改革，對于受益的企業(yè)主體來說也是一次全新的提升。“財政補貼無償獲得，對企業(yè)也未必是好事?！瘪T建凱表示，財政支出效率低容易產(chǎn)生“政策失靈”，企業(yè)有沖動向政府要錢，造成“跑部錢進”、政企不分，企業(yè)為得到資助按政府意愿做了不少項目，技術(shù)路線選擇受到政府影響，甚至出現(xiàn)政府認可企業(yè)而企業(yè)卻被市場拋棄的現(xiàn)象。
新的制度安排，突出市場化理念和操作，有利于增強新型經(jīng)營主體市場意識、風(fēng)險意識、信用意識，激發(fā)內(nèi)生活力和市場競爭力，最終實現(xiàn)經(jīng)濟運行上水平、財政投入高效率、金融支持可持續(xù)。
來源于財政部網(wǎng)站
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